Агрессивная кампания по досрочному снятию части пенсионных накоплений в «ЕНПФ», стартовавшая в январе прошлого года с подачи главы государства после подписания им соответствующего закона, достигла своего апогея в марте текущего года, вызвав значительное снижение совокупного объема средств будущих и состоявшихся пенсионеров.
Напомним, что дорогу к снятию пенсионных накоплений открыл закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам восстановления экономического роста», подписанный главой государства 2 января прошлого года. Сама же идея возможности целевого использования работающими гражданами части своих пенсионных накоплений в «ЕНПФ» была озвучена в президентском послании народу Казахстана 1 сентября 2020 года. Надо отдать должное расторопности чиновников, сотрудников «ЕНПФ» и «Отбасы банка», сумевших уже к концу января прошлого года запустить онлайн-систему для приема заявок на досрочное снятие пенсионных операций и последующих операций с этими деньгами. В основе этой системы лежали пороги достаточности для снятия части пенсионных накоплений, рассчитанные по состоянию на начало прошлого года. Право же на досрочное изъятие таких накоплений получили три категории казахстанцев — работающие граждане (порядка 760 тыс. человек), состоявшиеся пенсионеры (80 тыс.) и граждане, заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями, которые имеют накопления в «ЕНПФ» (20 тыс.). Итого по оценкам Минтруда и соцзащиты порядка 1 млн. соотечественников могли воспользоваться правом изъятия части пенсионных накоплений. По данным же «ЕНПФ», общий объем пенсионных накоплений, которые казахстанцы могли снять для улучшения жилищных условий, лечения или передачи в управление, составлял около 2,4 трлн. тенге.
В реальности же только в прошлом году вкладчики изъяли 2,6 трлн. тенге на улучшение жилищных условий и лечение. Такой мощный отток первоначально привел к снижению общего объема пенсионных накоплений в «ЕНПФ» за февраль-апрель прошлого года на 4,0% до 12 трлн. 582,6 млрд. тенге, в абсолютном выражении – на 522,6 млрд. тенге. При этом наибольшее сокращение пришлось на февраль – 485,5 млрд. тенге. Эти потери были затем компенсированы поступлениями пенсионных взносов и начисленным инвестиционным доходом по пенсионным накоплениям, что повлекло последовательный рост объема последних в мае-ноябре до 13 трлн. 368,8 млрд. тенге.
Ситуация вновь изменилась в прошлогоднем декабре, когда было объявлено о значительном повышении показателей порога достаточности для досрочного снятия пенсионных накоплений и практически одновременно – о сокращении сроков использования этих накоплений из «ЕНПФ» более чем вдвое с 45 до 20 рабочих дней. Начался ажиотаж среди вкладчиков/получателей, что повлекло снижение совокупного объема пенсионных накоплений за декабрь на 298,7 млрд. тенге. Успокаивать тех, кто не успел использовать свои сверхнормативные накопления, пришлось главе государства, поручившему правительству продлить сроки действия прежних порогов достаточности до 1 апреля уже текущего года.
В итоге за январь совокупный объем пенсионных накоплений «ЕНПФ» слегка вырос – на 0,2% до 13 трлн. 102,3 млрд. тенге, а в феврале – еще на 3,7% до 13 трлн. 585,2 млрд. тенге. Но за последний месяц действия прежних порогов достаточности, то есть за март, сложилось снижение на 605,7 млрд. тенге, так как выплаты из «ЕНПФ» выросли в 2,8 раза до 886,7 млрд. тенге, включая 651,7 млрд. тенге на улучшение жилищных условий, 170,4 млрд. тенге – на оплату лечения и 6,9 млрд. тенге – переводы в страховые компании.
Но в целом, конечно же, вряд ли можно утверждать, что после мартовского ажиотажного изъятия средств клиентами «ЕНПФ» теперь накопительной пенсионной системе придется долго оправляться от потерь. Во-первых, значительное – почти вдвое – повышение порога достаточности для изъятия части пенсионных накоплений автоматически влечет за собой и уменьшение объема выплат из «ЕНПФ» на эти цели. Во-вторых, в «ЕНПФ» продолжают поступать обязательные пенсионные взносы, а по инвестициям за счет пенсионных накоплений начисляется инвестиционный доход. В этом году за первый квартал пенсионных взносов поступило в «ЕНПФ» в общей сумме 383,5 млрд. тенге, в том числе обязательных – 364,3 млрд. тенге. Начисленный инвестиционный доход на 1 апреля сложился в 305,3 млрд. тенге, правда, со снижением за март в 1,8 раз. Это и неудивительно, поскольку пока изъятые пенсионные накопления находятся на специальных счетах, по ним не начисляется инвестиционный доход.
Тем не менее, в прошлом году у «ЕНПФ» была заложена солидная «подушка безопасности» в виде чистого инвестиционного дохода по итогам года, распределенного на пенсионные счета вкладчиков (получателей), в объеме 1 трлн. 358,0 млрд. тенге, что превысило сумму поступивших за год взносов в 1 трлн. 340,3 млрд. тенге. Доходность по пенсионным активам «ЕНПФ» под управлением Нацбанка Казахстана с начала прошлого года составила 11,13% при инфляции в 8,4%. Правда, этот год начался не столь благополучно. По данным «ЕНПФ», из-за негативных событий на финансовых рынках и валютной переоценки активов инвестиционная доходность за последние 12 календарных месяцев составила 10,43% при инфляции за этот же период в 12,0%.
Основная часть пенсионных накоплений – 39,9% — вложена в государственные ценные бумаги Министерства финансов РК. Еще 13,1% инвестированы в облигации отечественных квазигосударственных организаций, 7,2% — в облигации казахстанских банков второго уровня, 8,5% — в ГЦБ развитых стран, 4,4% — развивающихся, а 11,6% пенсионных активов находятся во внешнем управлении.
В тенговые инструменты по состоянию на 1 апреля было инвестировано 66,8% пенсионных активов «ЕНПФ», в долларовые – 33,2%, рублевые – 0,06%.
